Khi tìm hiểu về vay ngang hàng (P2P), người đọc thường thắc mắc điều kiện để vay ngang hàng là gì. Đặc biệt là khi xã hội ngày càng hiện đại, các dịch vụ cho này càng trở nên phổ biến hơn. Trong bài viết này, bạn hãy tìm hiểu về giao dịch cho vay ngang hàng nhé!
Vay ngang hàng (P2P) là gì?
Trước khi tìm hiểu điều kiện để vay ngang hàng là gì, chúng ta cần biết khái niệm về vay ngang hàng. Theo Jeremy Mandell, vay ngang hàng (Person – to – Person, P2P) là một hoạt động kết nối đầu tư thuận tiện bên ngoài hệ thống ngân hàng thông thường. Đây là cách kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay thông qua nền tảng Internet. Các ngân hàng có thể vẫn đóng một vai trò nhất định tùy vào luật pháp ở mỗi quốc gia. Các ngân hàng sẽ hoạt động như các tổ chức lưu ký, cung cấp tài khoản của khách hàng trong các nền tảng.
Một số công ty P2P Lending có thể cung cấp dịch vụ hỗ trợ người đi vay và cho vay. Ví dụ như định danh khách hàng (e – KYC), chấm điểm tín nhiệm, định giá khoản vay. Hoặc hoạt động có liên quan đến mua/bán lại khoản vay, thu hồi nợ,…
Vay ngang hàng (Person – to – Person, P2P) là một hoạt động kết nối đầu tư thuận tiện bên ngoài hệ thống ngân hàng thông thường.
Ưu điểm và nhược điểm của việc vay ngang hàng (P2P)
Sau đây là một số ưu và nhược điểm của vay ngang hàng:
Ưu điểm
- Mang lại tiềm năng nhận được tỷ lệ tốt hơn so với khi sử dụng ngân hàng để phân phối hoặc nhận các khoản vay.
- Giúp những người không thể vay được khoản tiền từ một tổ chức truyền thống.
- Các trang web cho vay P2P giúp người tiêu dùng trả lãi suất thấp hơn. Web thường đưa ra mức lãi suất hấp dẫn cho khoản vay mua nhà và ô tô.
- Mô hình có thể giúp doanh nhân khởi nghiệp thành công. Đồng thời tạo điều kiện cho những người cho vay đầu tư vào công ty.
- Các trang web cung cấp dịch vụ sẽ khác nhau về thông tin. Chẳng hạn như về lãi suất và phí giao dịch. Các nhà đầu tư nên so sánh giữa các cửa hàng để tìm ra dịch vụ tốt nhất cho mình.
Nhược điểm
- Rủi ro tín dụng: Các khoản cho vay có rủi ro tín dụng cao. Nhiều người đăng ký khoản vay P2P có xếp hạng tín dụng thấp, không cho phép họ nhận khoản vay từ ngân hàng. Do đó, người cho vay nên biết về xác suất vỡ nợ của đối tác.
- Không có bảo hiểm và Chính phủ bảo vệ: Chính phủ không cung cấp bảo hiểm hoặc hình thức bảo vệ nào cho người cho vay. Đặc biệt là trong trường hợp người đi vay vỡ nợ.
- Luật pháp: Một số khu vực pháp lý không cho phép cho vay 2P2. Hoặc luật pháp sẽ yêu cầu các công ty tuân thủ các quy định về đầu tư. Do đó, cho vay ngang hàng có thể không khả dụng đối với một số người.
Vay ngang hàng có một số ưu và nhược điểm
Điều kiện để vay ngang hàng là gì?
Vậy điều kiện để vay ngang hàng là gì? Điều kiện có thể thay đổi tùy vào từng nền tảng cho vay ngang hàng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, các nền tảng này thường yêu cầu một số điều kiện cơ bản như sau:
Đối với người đi vay
- Tuổi: Thường từ 18 tuổi trở lên.
- Hộ khẩu: Cần có hộ khẩu hoặc chứng minh nhân dân hợp lệ.
- Thu nhập: Cần chứng minh có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Lịch sử tín dụng: Một số nền tảng có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của mình để đánh giá khả năng trả nợ.
- Thông tin cá nhân: Bạn sẽ cần cung cấp các thông tin cá nhân khác như địa chỉ, số điện thoại, email để xác minh danh tính.
- Mục đích vay: Bạn cần nêu rõ mục đích vay vốn để nền tảng đánh giá tính khả thi của khoản vay.
Tài liệu cần chuẩn bị
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Bản gốc và bản photo.
- Hộ khẩu: Bản gốc và bản photo.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,…
- Các giấy tờ khác: Tùy theo yêu cầu của từng nền tảng, bạn có thể cần cung cấp thêm các giấy tờ khác như sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn,…
Quy trình vay ngang hàng
Quy trình thường bao gồm các bước sau:
- Đăng ký tài khoản: Tạo tài khoản trên nền tảng P2P lending và cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân.
- Xây dựng hồ sơ: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của nền tảng.
- Đánh giá tín dụng: Nền tảng sẽ tiến hành đánh giá hồ sơ của bạn để đưa ra quyết định cho vay.
- Ký hợp đồng: Nếu hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay vốn điện tử.
- Giải ngân: Số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Lưu ý:
- Lãi suất: Lãi suất cho vay ngang hàng thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống như vay ngân hàng.
- Rủi ro: Việc đầu tư vào các khoản vay ngang hàng cũng đi kèm với một số rủi ro nhất định, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất,…
- So sánh các nền tảng: Trước khi quyết định vay, bạn nên so sánh các nền tảng P2P lending khác nhau để chọn lựa được nền tảng phù hợp nhất.
Một số điều kiện để vay ngang hàng
Một số điều khác về vay ngang hàng
Ban đầu, hệ thống vay ngang hàng P2P được coi là cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng. Đặc biệt là cho những người sẽ bị các tổ chức thông thường bị hắt hủi. Hoặc giap dịch có liên quan đến cách để hợp nhất khoản nợ cho vay sinh viên. Điều đó đi kèm với lãi suất ưu đãi hơn. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, các trang web cho vay đã mở rộng phạm vi hoạt động. Hầu hết các web đều nhắm đến những người tiêu dùng muốn trả nợ thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn. Các khoản vay sửa nhà và tài trợ ô tô cũng có sẵn tại các trang web cho vay P2P.
Ngoài ra, tỷ lệ cho những người nộp đơn có tín dụng tốt thường thấp hơn so với tỷ giá ngân hàng. Trong khi tỷ lệ cho những người nộp đơn có hồ sơ tín dụng sơ sài có thể sẽ cao hơn nhiều. Ví dụ: LendingTree.com đưa ra lãi suất cho vay từ 10,19% đến 24,98% kể từ tháng 12 năm 2019. 1 Peerform công bố lãi suất cho vay khoảng 5,99% đến 29,99% vào tháng 2 năm 2020. 2 lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 17,30 % kể từ ngày 5 tháng 2 năm 2020.
Tạo ra thu nhập từ tiền lãi
Đối với những người cho vay, cho vay P2P là một cách để tạo ra thu nhập từ tiền mặt của họ. Nhưng là ở mức cao hơn lãi suất được cung cấp bởi các tài khoản tiết kiệm khác. Một số trang web P2P cho phép người cho vay bắt đầu với số dư tài khoản là 25 đô la.
Những người đang cân nhắc tham gia vào trang web cho vay P2P với tư cách là nhà đầu tư cần phải lo lắng về vỡ nợ. Zopa có tỷ lệ vỡ nợ là 4,52% đối với các khoản vay được cấp vào năm 2017. Một chỉ số tổng hợp của S & P / Experian về tỷ lệ vỡ nợ tạiHoa Kỳ đã dao động trong khoảng 0,8% đến 1%. Đặc biệt là trong giai đoạn từ tháng 4 năm 2015 đến tháng 12 năm 2019. Tỷ lệ vỡ nợ đối với nợ thẻ tín dụng của Hoa Kỳ dao động nhiều hơn, đạt mức cao 9,1% vào tháng 4 năm 2015. Nhưng con số đã giảm xuống 3,56% vào giữa năm 2018, theo Market Watch.
Đối với những người cho vay, cho vay P2P là một cách để tạo ra thu nhập từ tiền mặt của họ.
Trên đây là những điều bạn cần biết về điều kiện để vay ngang hàng là gì. Trong tương lai, hình thức cho vay này sẽ phát triển thêm. Vì thế, nếu bạn muốn tham dự, hãy chắc rằng bạn có đủ kiến thức cần thiết nhé!
About The Author
