Vay ngang hàng - Đòn bẩy tài chính trong kỷ nguyên kinh tế mới

Sự phát triển mạnh mẽ của cho vay ngang hàng

Cho vay ngang hàng, hay còn gọi là P2P Lending, là mô hình kết nối trực tiếp giữa người vay và người cho vay thông qua nền tảng công nghệ trực tuyến. Đây là một phần không thể thiếu của nền kinh tế chia sẻ, và sự phát triển của nó đã tạo ra cơ hội lớn trong lĩnh vực tài chính. Theo báo cáo của Transparency Market Research, thị trường cho vay ngang hàng toàn cầu dự kiến sẽ đạt quy mô lên đến 897,85 tỷ USD vào năm 2024, với tốc độ tăng trưởng lũy kế 48,2% trong giai đoạn từ 2016 đến 2024.

Tại Việt Nam, mô hình cho vay ngang hàng đã chứng tỏ được giá trị to lớn của nó, đặc biệt trong bối cảnh thị trường vay tiêu dùng đang gặp khó khăn. Theo thống kê của Vụ Chính sách Tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước) vào năm 2020, hơn 79% dân số Việt Nam không có tài khoản ngân hàng chính thức, và khoảng 53 triệu người gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay tiêu dùng cá nhân hoặc vốn cho kinh doanh nhỏ. Trong khi đó, Việt Nam có tới 64 triệu người sử dụng internet, với 96% sử dụng thiết bị di động để truy cập.

Như Công văn số 5228/NHNN-CSTT của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã khẳng định, hoạt động P2P Lending không chỉ giúp phổ cập tài chính mà còn mở rộng khả năng tiếp cận nguồn lực tài chính cho các đối tượng yếu thế trong xã hội, đặc biệt là những người có khả năng tiếp cận internet. Điều này góp phần quan trọng trong việc ngăn chặn tình trạng “tín dụng đen”, vốn đã là một vấn đề nghiêm trọng ở nhiều khu vực.

Công nghệ – Yếu tố then chốt trong quản trị rủi ro của mô hình cho vay ngang hàng

Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đã làm giảm thu nhập và gia tăng tỷ lệ thất nghiệp, việc định danh khách hàng và đánh giá năng lực trả nợ trở nên vô cùng quan trọng. Để bảo đảm lợi nhuận cho nhà đầu tư và duy trì hoạt động của các sàn cho vay ngang hàng, công nghệ đóng vai trò cốt lõi trong việc quản trị rủi ro.

Hệ thống Credit Scoring là một trong những công nghệ quan trọng được áp dụng tại các sàn cho vay ngang hàng. Đây là hệ thống đánh giá tín nhiệm của khách hàng, đo lường khả năng trả nợ dựa trên nhiều yếu tố, từ lịch sử tín dụng đến các thông tin cá nhân như uy tín trong các mối quan hệ và mức thu nhập. Ông Tuấn Anh, Giám đốc Công nghệ của VND Credit, cho biết: “Hệ thống chấm điểm tín nhiệm khách hàng là hàng rào bảo vệ quan trọng trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng cá nhân, đặc biệt là trong mô hình cho vay ngang hàng. Điểm tín nhiệm, dao động từ 100 đến 900, giúp xác định khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên nhiều yếu tố.”

Bên cạnh đó, VND Credit đang áp dụng công nghệ e-KYC (định danh khách hàng điện tử) để tối ưu hóa quy trình xét duyệt hồ sơ và bảo đảm chính xác trong việc xác định danh tính khách hàng. Công nghệ e-KYC giúp loại bỏ hồ sơ giả mạo và giảm rủi ro cho nhà đầu tư, đảm bảo sự an toàn trong các giao dịch. Ông Nguyễn Hữu Phúc, chuyên gia phòng chống gian lận tại VND Credit, nhấn mạnh: “Với sự kết hợp của e-KYC và trí tuệ nhân tạo, chúng tôi có thể phát hiện và loại bỏ các giấy tờ giả mạo, giúp chúng tôi duy trì độ tin cậy cao trong việc xử lý hồ sơ.”

Sản phẩm vay tiêu dùng – Đòn bẩy nâng cao chất lượng cuộc sống

Cải thiện điều kiện sống của người lao động có thu nhập thấp và trung bình luôn là một thách thức lớn, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đã gây ra nhiều khó khăn về tài chính cho hàng triệu người. Trong tình hình này, các khoản vay tiêu dùng nhỏ với lãi suất hợp lý và quy trình vay đơn giản trở thành giải pháp tối ưu giúp người dân nâng cao chất lượng cuộc sống mà không phải đối mặt với rủi ro từ tín dụng đen.

Các nền tảng cho vay ngang hàng như VND Credit đã phát huy vai trò quan trọng trong việc cung cấp các khoản vay nhỏ từ 1 triệu đồng đến 5 triệu đồng. Các gói vay này được thiết kế với lãi suất và phí dịch vụ thấp, nhằm phù hợp với khả năng chi trả của những người có thu nhập thấp và trung bình. Mặc dù số tiền vay không quá lớn, nhưng nó đủ để giúp người lao động giải quyết các nhu cầu cơ bản như chi phí y tế, học tập, hoặc sửa chữa nhà cửa. Điều này không chỉ cải thiện điều kiện sống mà còn bảo vệ họ khỏi các hình thức tín dụng đen, vốn thường có lãi suất cao và điều kiện vay khó khăn.

VND Credit nổi bật với hệ thống cho vay ngang hàng tự động, cho phép kết nối trực tiếp giữa người vay và nhà đầu tư một cách nhanh chóng và hiệu quả. Quy trình xét duyệt hồ sơ được thực hiện một cách nhanh gọn và chính xác, giúp thời gian giải ngân cho các khoản vay đã được phê duyệt chỉ trong vòng 30 phút. Điều này không chỉ đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu thanh khoản cấp bách của người dùng mà còn đảm bảo sự minh bạch và an toàn trong các giao dịch. Với sự hỗ trợ của công nghệ tiên tiến, VND Credit đang tạo ra một môi trường vay tiêu dùng dễ tiếp cận và đáng tin cậy, góp phần vào việc nâng cao chất lượng cuộc sống và bảo vệ người dân khỏi các hình thức cho vay phi chính thức.

Kết luận

Mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) đang khẳng định ngày càng rõ nét vai trò thiết yếu của mình trong cả nền kinh tế chia sẻ và lĩnh vực tài chính hiện đại. Nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, đặc biệt là trong quản trị rủi ro và bảo đảm an toàn giao dịch, P2P Lending không chỉ đáp ứng hiệu quả nhu cầu vay tiêu dùng mà còn đóng góp quan trọng vào việc ngăn chặn tín dụng đen. Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang đối mặt với nhiều thử thách chưa từng có, mô hình cho vay ngang hàng nổi bật như một đòn bẩy tài chính cá nhân mạnh mẽ, mở ra cơ hội mới và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân. Với sự kết hợp hoàn hảo giữa công nghệ tiên tiến và sự đổi mới trong quản lý tài chính, P2P Lending không chỉ giúp cải thiện tình hình tài chính cá nhân mà còn tạo ra những bước tiến lớn trong việc xây dựng một hệ thống tài chính công bằng và minh bạch hơn.